4 konstruktive Fragen, um einen Finanzplan aufzubauen, der deinen Wohlstand und deine Investments fördert

Hallo, hier ist wieder Heiko von Investment Mastery. Im letzten Beitrag ging es darum, wie alles bei Investment Mastery begann und was ein Traum kosten darf! Für mich sind Träume unbezahlbar… und wenn es die richtigen Träume sind… auch jeden Cent wert. Auch der aktuelle Crypto-Contest war einmal ein Traum, welcher sich nun realisiert… hunderte Menschen nehmen bereits daran teil, fast 10.000 (!) Punkte wurde in Summe bisher gesammelt. Hier nochmal als Reminder:

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Wie du deinen Wohlstand mit einem Finanzplan lenkst

Oje, oje, oje! Wer lernt schon in der Schule, wie man ordentlich plant, Finanzen verwaltet oder sogar Investments tätigt? Die traurige Wahrheit ist: Wir werden zum „Mittelmaß“ erzogen und auf Hörigkeit abgerichtet. Wir sollen nicht reich werden, sondern arbeiten. Wir sollen nicht investieren, sondern das Schaffen.

Ich frage mich, wie viele von euch, die dies lesen, einen Finanzplan für ihr Leben entwickelt haben, der ihnen zeigt, wo sie heute sind (das nennt man Ihren Nettowert), das Jahr, in dem sie finanziell unabhängig oder finanziell frei werden (das nennt man Ziel), und zuletzt, wie man den Prozess beschleunigt (das nennt man „an seinem Traum arbeiten“)?

Meine Vermutung ist: nicht so viele.
Warum?

Aufgrund unserer einschränkenden Überzeugungen um Geld und auch weil uns nie beigebracht wurde, wie das geht.

„Es ist unwahrscheinlich, dass Dir das von Deinen Eltern beigebracht wurde, wenn sie selbst diese Planung nie gemacht haben.“

Lass uns eine Theorie von mir testen! Ich denke, du weißt, wie wichtig Planung ist. Versuche den folgenden Satz zu vervollständigen:

• Wenn Du nicht planst, reich zu sein, dann planst Du, …………………………….. zu sein. (arm)
• Wenn Du keinen eigenen Plan hast, wirst Du Teil vom ………………………………. (Plan eines anderen)

Du hast also verstanden, wie wichtig es ist, richtig zu planen? Ich meine, kein Baumeister, nicht einmal Donald Trump höchstpersönlich würde sagen: „Hey Leute, wir haben so viele Gebäude gebaut… mittlerweile wissen wir, was wir tun, also lass uns die Planung fortan weglassen und stattdessen einfach anfangen, zu bauen“.

Niemals würde das passieren.

Nicht nur würden sie planen, sondern sie würden jeden Plan auf den Millimeter genau festlegen. So wie ein Architekt am Reißbrett sein neues Haus plant. Man stelle sich nur vor, er würde ohne Plan auf die Baustelle gehen und sagen…

• …ein paar Steine links…
• …ein paar Türen rechts…
• …Anstrich in grün…
• …und fertig ist die Laube!

Nicht der größte Hinterwäldler würde auf diese Idee kommen! Es MUSS einen Plan geben, und je akkurater er ist, desto wahrscheinlicher tritt er auch ein. SIMPEL!! Andernfalls müsste der Architekt, wenn er auf halbem Wege bemerkt, dass ein paar Fenster, Wände oder Steigstränge fehlen, das Ganze abreißen und von vorne beginnen.

Aber bist du nicht der Architekt deines eigenen Lebens?
Deiner eigenen Finanzen?

Du meinst es ist nur eine nette Analogie? Weit gefehlt! Warum hast Du dann keinen Plan?

OK, lass uns eine bessere Frage stellen, eine konstruktivere: Willst Du einen Finanzplan haben? Einen, der auch das Wort „Plan“ wert ist, und deine Leben zu echtem, spürbaren Wohlstand verhelfen kann? Wenn deine Antwort JA ist, lies weiter…

Wir haben viel Zeit, Aufwand und Kosten investiert, um bei Investment Mastery ein Finanzinstrument zu entwickeln, mit dem Du Deine Daten online eintragen kannst und mit dem Du Deine aktuelle finanzielle Situation ermitteln kannst.

Kennst Du Deine monatlichen Ausgaben? Viele Leute glauben, diese zu kennen, aber sie berücksichtigen nicht das Geld, das sie wöchentlich herausnehmen und das einfach zu verschwinden scheint.

„Ich erinnere mich an einen bestimmten Gentleman, der felsenfest behauptete, seine monatlichen Ausgaben nicht ausrechnen zu müssen, weil er sie genau kannte. Ich bat ihn höflich, es trotzdem zu tun, nur um sicher zu gehen, und er lag … 60% daneben.“

Wohin verschwindet nur all das Geld, das du ausgibst? Naja, es verschwindet in Dingen, wie ein Käffchen hier und ein Sandwich da und dann noch ein Getränk dort. Es zerrinnt dir zwischen den Fingern! Und zwar deswegen, weil du keine Kontrolle darüber hast.

Es gibt sogar einen Namen dafür – es heißt „Latte Faktor“. Das ist, wenn du zu deinem lokalen Café oder zu einer Bäckerei gehst, um heißes schwarz gebranntes Wasser zu kaufen. Während Du in der Warteschlange stehst, wirst Du von einem Croissant angelächelt oder von einem Snack für später verführt.

Wenn Du dann bezahlst, kostet das nicht so viel – vielleicht 2,50 €. Aber genau hier liegt die Gefahr – dieses „nicht so teure“ 2,50 € pro Tag über 50 Jahre sind 45.000 €. Was könntest Du mit 45.000 € extra machen? Was macht ein wohlhabender Mensch, mit finanzieller Bildung und einem Investoren-Mindset mit 45.000 €?

Und das ist nicht einmal der Punkt. Wenn Du diese 2,50 € pro Tag genommen und in einen FTSE-Tracker (Financial Times Stock Exchange) investiert hättest, hätte sich das Geld im selben Zeitraum auf 2.000.000 € erhöht. Was könntest du damit alles machen?

Du könntest dir verdammt nochmal die ganze Kaffeeplantage kaufen! Aber zuerst brauchst du einen Finanzplan…

Mit einem Finanzplan kannst Du Fragen beantworten, wie etwa wie viel Geld Du auf Jahresbasis verdienst, wie viel Steuern Du zahlst, wie hoch die Inflationsrate ist usw. Das alles kannst Du bei Deinem Buchhalter oder Finanzberater herausfinden. Dann gibt es nur 4 Fragen, die Du beantworten musst…

1. Was ist geschätzt der prozentuelle Zuwachs Deines Einkommens in den nächsten Jahren?

Die meisten Leute wissen es nicht, aber wir werden eine Zahl angeben, die über der Inflation liegt, sagen wir 5%. Denn wenn Du keine Lohnerhöhung bekommst, die über der Inflation liegt, wirst Du tatsächlich jedes Jahr weniger bezahlt! Also nehmen wir für den Anfang 5% Zuwachs pro Jahr an.

2. Wie viel Prozent Deines Einkommens bist Du bereit, jährlich zu sparen und zu investieren?

An diesem Punkt ernte ich meist entgeisterte Blicke: „Wer, ich? Sparen und investieren?“ Ja Du, weil das der einzige Weg ist, reich zu werden, wenn Du nicht ein Vermögen in der Lotterie gewinnst (vergiss es), es stiehlst oder einheiratest. Einige Leute sagen mir, dass sie sparen, und sie nennen mir eine Zahl wie 300€ – 400€ pro Monat.

Das ist gut, aber es muss ein Prozentsatz dessen sein, was Du verdienst, zum Beispiel sind 10% Deines Nettoeinkommens (nach Steuern) das Minimum, mit dem Du beginnen solltest. Der Grund dafür ist, dass mit steigendem Einkommen auch diese Zahl steigt, wenn es sich um einen Prozentsatz handelt.

3. Die nächste Frage ist, welchen prozentualen Ertrag Du für Deine kombinierten Investitionen bekommen kannst?

Mit anderen Worten, wenn Du Deine 10% nimmst und investierst, wie viel Prozent Rendite kannst Du auf Deine Investitionen bekommen? Jetzt sagen die meisten Leute, dass sie nur 4% auf der Bank oder 6% auf einem Hochertrags-Bankkonto schaffen. Aber davon rede ich nicht – ich spreche von Aktien und Unternehmensanteilen, Immobilien im eigenen Land, Immobilien im Ausland, das Unternehmen von jemand anderem und natürlich Investments in Cryptos, was wir in diesem fantastischen Webinar besprochen haben.

Marcus hat immer ein paar Leute im Raum, die ungefähr wissen, was sie bekommen und es kann 20% – 50% pro Jahr aufwärts sein. Er vermutet dann normalerweise, dass diese Beträge mit Immobilieninvestitionen erzielt werden, und meistens liegt er damit richtig, obwohl es manchmal auch Spekulation an der Börse sind.

Sehr selten können solche Renditen durch den Verkauf von Produkten auf eBay oder durch Internet-Marketing erzielt werden. Denn gerade letzterer Markt ist in den letzten Jahren extrem professionell geworden, und viele meiner Kollegen wie Marcel Knopf, Kristof Lindner, Tobias Knoof oder Russell Brunson können davon ein Lied singen:

Der einzige Grund, warum Du diese Art von Gewinn nicht machst, ist, weil Dir die entsprechende Bildung noch fehlt. Die Frage ist: Wir können wir diese Lücke für Dich schließen? Es gab schon so viele Up´s und Down´s am Markt oder in der Börse, dass sie unzählig sind. Stell Dir vor, was passiert wäre, wenn Du jedes Mal mehr Geld investiert hättest, als diese Szenarien passierten, und du auf einen erneuten Anstieg gewartet hättest?

4. Würdest Du mir schlussendlich zustimmen, dass es Anlagemöglichkeiten gibt (nicht Deine Girokonten), bei denen man… wenn man sein Geld anlegen würde… mehr als 6% pro Jahr könnte? Vielleicht sogar deutlich mehr?

Stell Dir einmal folgendes Szenario vor. In dem Jahr, in dem Du aufhörst, zu arbeiten, um von den Früchten Deiner Arbeit zu leben, verkaufst Du alles, was Du besitzt, vielleicht sogar Dein Haus und legst es auf 2-3 verschiedenen Bankkonten an (mehrere Konten sind besser zur Absicherung) und dann lebst Du von dieser 6% Rendite . Mit anderen Worten, Du nimmst die 6% Wachstum (Du musst dafür Steuern zahlen) und wartest dann ein weiteres Jahr auf weitere 6% Wachstum. Dein Kapital bleibt also immer gleich. Klingt gut?

„Besprich alle diese Zahlen mit deinem Finanzberater und plötzlich weißt Du, in welchem Jahr Du aufhören kannst zu arbeiten, oder Du zumindest die Wahl hast, ob Du fortfahren willst oder nicht. Dieses Jahr wird Dein finanzielles Unabhängigkeitsjahr genannt.“

Möchtest Du wissen, welches Jahr das für Dich ist? Die meisten Menschen rennen herum wie aufgescheuchte Hühner, und versuchen, Geld zu verdienen. Wenn Du sie anhältst und fragst, wofür sie das tun, schauen sie dich mit einem leeren Blick oder einem „Du bist ein Idiot“ -Look an.

Die Ironie könnte kaum größer sein!

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Fazit: Wie du deinen Wohlstand durch Finanzplanung erschaffst

Viele von uns wurden nicht auf finanzielle Bildung vorbereitet und haben daher möglicherweise noch nie einen Finanzplan entwickelt. Doch es ist nie zu spät, damit anzufangen. Indem wir unsere Ausgaben kontrollieren, unser Einkommen steigern, regelmäßig sparen und kluge Investitionsentscheidungen treffen, können wir uns auf den Weg zu finanzieller Unabhängigkeit machen.

Lass uns gemeinsam den Architekten unseres eigenen Lebens und unserer Finanzen sein!

Kannst Du das Ausmaß der finanziellen Kontrolle sehen, die Dir das gibt? Vorher hattest du keinen blassen Schimmer, worauf Du hinarbeitest. Du hattest eine Vorstellung davon, dass Du dich mit 60-65 zur Ruhe setzt und den Gedanken, dass Du Millionen brauchen würdest, aber Du hattest bis jetzt keine wirkliche Idee.

Aber das Beste kommt noch. Jetzt, wo Du einen Finanzplan hast Und du solltest ihn wirklich umsetzen), was kannst du dann als nächstes tun? Wie kannst du vielleicht neben Investments auch mehr Geld verdienen… damit du eben mehr investieren kannst? Diese spannende Frage werden wir ausführlich beim nächsten mal besprechen…

Der CryptoClub 2.0 kommt…

Mit großer Vorfreude auf die nächsten Wochen…

Heiko Lube
Investmentmastery.de

PS: Im nächsten Beitrag werde ich dir zeigen, wie man ehrliches Geld im Internet verdient, ohne dass man „der Große“ Marketer, Vertriebler, Verkäufer, Blogger oder Influencer ist. Schnell, sauber, seriös. Damit du mehr Geld für deine Investments hast, welcher dir in Zukunft ein Leben im Wohlstand ermöglichen… Stay tuned!

PSS: Melde dich hier zum Gewinnspiel an 🙂 und sammle schnell ein paar Punkte, denn dann sind deine Gewinnchancen am höchsten…

Über den Autor Heiko Lube Heiko Lube unterstützt und verantwortet das Wachstum und die Optimierung von Investment Mastery in der DACH Region. Er ist seit 1999 im Bereich Trading und Investments aktiv und hat seit 2006 als Experte für Online Marketing diverse Events mit renommierten Persönlichkeiten wie Robert Kiyosaki, Richard Branson, Brian Tracy und Bob Proctor in Deutschland vermarktet. 2011 holte Heiko Lube dann Marcus de Maria und T.Harv Eker erstmals nach Deutschland und widmete sich seit 2017 Investment Mastery.